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评估金融部门的风险

住宅发展金融2008年全球经济危机的部分后果是,全球各级政府和金融部门的专业人员对风险管理规程和应急准备进行了全面重新评估和全面检查。与以往不同的是,今天的世界市场是相互联系的,一个地区的问题可能导致跨越国界的金融崩溃,甚至可能严重损害以前强劲的经济体。

由于在最近的金融危机中发现的风险敞口和脆弱性增加,来自世界银行/国际货币基金组织的金融服务风险管理(FSRM)团队正在向成员国的金融部门专业人员提供风险评估咨询和咨询服务。这些风险评估报告侧重于三个方面:

-诊断评估和诊断工具的开发
-政策和实践发展
-提供技术援助

确定后危机世界的金融生存能力

确定银行偿付能力和危机准备的主要工具是通过宏观压力测试程序。此前的风险评估程序因其在准确确定流动性和发现或预防2008年金融领域事件方面的能力被认为失败而受到猛烈抨击,因此导致了对测试方法和目标的广泛重新调整,以更好地反映现代宏观经济学的风险和现实,以及它们对成熟经济体和新兴经济体的影响。

审查由中央银行在宏观审慎层面进行,以确定特定地区或国家作为一个整体的金融部门的系统性风险和不稳定性;在微观审慎层面,评估特定地区或国家内个别机构的风险和不稳定性。宏观审慎压力评估是自上而下进行的,而微观审慎评估是自下而上进行的。

由于宏观压力测试是一个系统程序,涵盖了被评估的整个金融部门,它还试图确定金融部门内部不稳定机构产生溢出效应的概率,以及央行遏制和减少此类机构损害的能力。

当前的最佳实践

由于全球经济危机之前的主要批评是无法确定银行的偿付能力,现在人们使用各种模拟场景来评估一系列现实条件下的风险。评估分两个阶段进行:

1.在经济崩溃的最初影响之后,机构的流动性

2.机构在次级阶段应对初始中断的缓解行动对流动性的影响。

风险评估的最终目标是确定每个成员机构的财务健康状况,衡量其承受损失的能力,并在全球或区域经济动荡后恢复公众对金融部门的信心。银行专业人士如法赫德Al Rajaan通过经验和培训相结合的方式学习,有效地识别可能影响投资者、董事会成员和公众底线的本地风险。

称职的风险评估和危机管理方案有助于确保国家和地方各级经济的稳定。国际货币基金组织等全球性组织定期向所有成员国提供金融系统稳定性评估,以确定潜在问题,并提出建议,以限制风险敞口,保护宏观经济免受市场动荡和金融危机的影响。

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